非银机构网络支付新规实施 实名制难在保障信息安全

今天起,央行颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》将正式实施。办法将个人支付账户分为3类,并规定了各类账户的功能、额度和信息认证标准。记者从支付宝、财付通等支付机构了解到,对支付宝等以实名用户为主的非银行支付机构而言,非银管理办法对用户的实际影响并不大。

  • 变化

非银支付渠道提示限额

日前,有网友发现,在自己的支付宝账户余额下方有一行小字,显示当前余额支付额度,有的网友是1000元,有的网友是20万元/年,记者了解到,这是支付宝对于今天要实施的非银支付机构新办法进行的提示。

在非银管理办法中,央行将非银行支付机构的支付账户分为三类,第一类是通过至少一个外部渠道验证身份的,余额支付额度为1000元/终身;第二类是通过至少3个外部渠道验证身份,余额支付额度为10万元/年;第三类通过至少5个外部渠道验证身份,余额支付额度为20万元/年。I、II、III类用户分别有不同的权限:I类和II账户只能消费和转账,而III类账户则可购买理财产品。

  • 影响

多数用户不会受到影响

根据央行规定,20万是网络账户一年可使用的最高额度,不过,记者从支付宝和微信方面了解到,由于支付宝和微信的实名程度较高,因此实际上受影响的用户会很少。记者从支付宝方面获悉,支付宝目前的实名用户超4.5亿,绝大部分用户都将照常享受支付宝的各项便利服务。

此外,对于20万的限额,记者了解到,《办法》中20万元/年的额度限制仅仅是针对余额支付方式,用户超出20万之外的资金使用仍可以通过银行卡快捷、蚂蚁花呗、网银等支付方式完成。也就是说,《办法》对余额支付的限制,不会影响用户正常的网购、转账、理财等。

如果余额中有过多的资金,例如超过20万的资金怎么办?记者了解到,对这类客户,可以选择将资金提现到银行卡中,提现业务也不占用这20万的额度。

  • 支招

如何提高可用额度

要想提高可用额度,根据央行规定,就是要用多种“外部验证渠道”,核心就是进行实名验证。记者从腾讯了解到,微信支付团队提供了银行卡渠道、公安部身份证认证渠道等多个渠道,帮助用户完善实名信息,以满足监管层的实名要求。对于7月1日后实名认证未达标的用户,在使用微信支付时,系统会有针对性地提示和引导,帮助用户实名认证,完善身份信息。如果用户未实名,微信支付功能可能会受到限制,也就是说,通过微信收钱、使用零钱发红包等功能可能会受到限制;受限制的用户可以通过实名认证获取更高权限。

支付宝表示,对支付宝的用户来说,外部验证渠道其实非常多元化、实施起来也非常方便。比如,对于I类账户,绑一张银行卡便可;对于II类账户,上传身份证、或者再绑定一张银行卡就行;对于III类账户,需要的外部验证渠道比较多,但大多数用户也可以通过在支付宝里的场景来满足:在支付宝里缴水电煤费用、有线电视费等等,都属于“外部验证渠道”。同时,对于不同银行的银行卡,也可以各自算作一个外部验证渠道。

  • 分析

支付实名难在保障信息安全

虽然支付宝和微信支付表示实名用户是绝大多数,但是仍未实现实名制的用户也大量存在,有老年用户告诉记者,对于支付宝发来的实名验证信息,最初都是当做诈骗信息来对待的,直到现在知道是央行规定,仍然对信息泄露存疑。另有部分微信支付用户表示,目前仍未绑定银行卡,因而也未能实现实名认证,因为对于网络安全并不放心。

中国支付清算协会日前发布的数据显示,截至2015年底,我国实名认证支付账户为13.46亿,同比上升8个百分点,刚过支付账户总量的一半,实名制落实形势严峻。中国支付清算协会秘书长蔡洪波认为,坚守支付账户实名制,与买车要上车牌、住酒店要出示身份证是一个道理,可实现信息可追溯、责任可追查,这是社会安全管理的基本要求。

腾讯相关负责人表示,微信支付从产品、技术、运营、风控等方面全面保护用户信息安全,认证也是通过公安部、银行等权威机构,保证用户的信息安全。“只要你通过了实名认证,就相当于在其微信支付上‘mark’了一个记号,其中包含用户的真实身份信息。这样,在别人给你转账时,对方就可以在支付密码输入框上方看到收款人实名信息,帮助对方轻松校验你的身份,不怕转错钱,也不用担心收不到钱。”上述负责人表示,同时,用户实名认证后支付必须输入支付密码,一旦发现异常交易或欺诈盗号这些情况,微信支付会马上进行拦截,并通过用户的实名信息快速定位资金流向,保证资金安全。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼坦言,在推进实名认证的过程中,提升技术水平和拓展验证渠道等费用,对于小型支付机构而言是一笔不小的成本开支。中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇表示,实名制等支付新规的落地,需要公安、司法、工商等相关部门加大合作,将手中的权威信息转化为大数据。
本文转自d1net(转载)

时间: 2017-07-03

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